Bien que posséder un bien immobilier puisse être une source de revenus appréciable, il est impératif d’être responsable et de répondre à ses obligations en matière d’assurance. C’est encore plus le cas si vous êtes propriétaire et que vous n’occupez pas les lieux vous-même. C’est la raison pour laquelle il est impératif de souscrire une assurance habitation qui permet de protéger votre bien immobilier ainsi que vos intérêts.
Dans cet article, nous allons tenter de vous guider à travers les aspects les plus importants de l’assurance habitation pour les propriétaires non occupants.
Les obligations légales d’un propriétaire non occupant en matière d’assurance
Si vous êtes un propriétaire non occupant, nous devons vous rappeler que vous êtes sujet à certaines obligations légales, notamment en ce qui concerne votre assurance habitation. Bien entendu, ces exigences ne sont pas là pour vous embêter. Au contraire, elles visent à protéger votre bien immobilier, mais il ne s’agit pas que de cela.
Effectivement, elle protège aussi les personnes qui résident dans votre bien immobilier, qu’il s’agisse d’un locataire sur le long terme ou encore d’une personne occupant les lieux de façon temporaire. Comparé à une assurance habitation standard, il s’agit d’un contrat d’assurance assez spécial qui permet de couvrir les risques liés spécialement à la location de votre propriété.
Par ailleurs, il est impératif que votre contrat d’assurance plus les garanties habituelles qui permettent de protéger votre investissement.
Mais, pourquoi une assurance habitation propriétaire non occupant ?
Tout simplement pour couvrir les sinistres dont votre bien immobilier et ses résidents peuvent être victimes.
Les incendies
Effectivement, les incendies font partie des principales menaces pouvant affecter un bien immobilier. En tant que propriétaire non occupant, il est de votre responsabilité de vous assurer que votre assurance habitation couvre de manière adéquate un tel risque. Vous devez garder à l’esprit qu’en cas d’incendie, les dégâts peuvent être très importants.
C’est particulièrement le cas avec la structure du bâtiment, mais aussi avec les biens présents à l’intérieur du logement. Par ailleurs, en termes de matériel, les pertes peuvent être aussi très importantes. Si vous disposez d’une bonne assurance pour propriétaire non occupant, vous n’avez pas à vous en faire si vous êtes victime d’un incendie. Effectivement, la couverture est suffisante pour prendre en charge les frais de réparation ou de reconstruction. De même, dans ce genre de circonstances, vous perdrez forcément des loyers durant la période de reconstruction.
Là aussi, en fonction du contrat auquel vous aurez souscrit, il est probable que vous seriez couvert pour pallier la perte économique. Quoi qu’il en soit, nous vous incitons à bien étudier les clauses de votre contrat avant de le signer, afin de vous assurer qu’il couvre absolument tous vos besoins et toutes les situations.
Les dégâts des eaux
Voilà des situations particulièrement désagréables. Cependant, elles font partie des sinistres les plus fréquents dans les habitations.
Les causes peuvent d’ailleurs être multiples :
- une fuite ;
- une rupture de canalisation ;
- une infiltration d’eau.
Dans un contexte de catastrophe naturelle, il est possible aussi de voir sa maison inondée. Nous reviendrons néanmoins sur cette éventualité dans le prochain paragraphe. Revenons à ce qui nous intéresse. Si vous êtes victime d’un dégât des eaux et que vous êtes propriétaire non occupant, vous devez disposer d’une assurance . Cette assurance couvrira ce genre de sinistre afin de ne pas avoir à payer de lourdes réparations de votre poche.
Rassurez-vous, la plupart du temps, ce type d’assurance prend en charge ce genre de sinistre ainsi que la réparation des dégâts matériels. De même, si certains de vos biens nécessitent d’être remplacés, l’assurance se chargera de payer à votre place. Gardez tout de même un œil sur les exclusions et les plafonds de couverture, cela vous évitera d’être face à de potentielles mauvaises surprises.
Les catastrophes naturelles
Comme nous l’avons souligné dans le paragraphe précédent, il arrive dans certaines circonstances que l’on soit malheureusement victime d’une catastrophe naturelle. Heureusement, ces situations sont assez rares.
Voici donc plusieurs situations qu’une assurance habitation propriétaire non occupant peut couvrir :
- les inondations ;
- les tremblements de terre ;
- les tempêtes ;
- les glissements de terrain ;
- les orages de grêle.
En règle générale, lorsque vous êtes victime d’un tel sinistre, les dégâts sont considérables. En effet, les destructions en principe sont massives et elles nécessitent des travaux de reconstruction à un tarif exorbitant.
Heureusement, dans de telles circonstances, vous pouvez compter sur votre compagnie d’assurance qui vous viendra en aide. Bien entendu, il s’agit la plupart du temps d’options supplémentaires auquel vous devez souscrire en plus de votre garantie. Cependant, en fonction de la région dans laquelle vous vivez en France, la garantie catastrophe naturelle est souvent incluse de manière obligatoire.
Nous invitons tout de même à rester vigilant quant aux modalités de cette couverture. C’est notamment le cas avec les délais de déclaration ainsi que les franchises applicables. Malgré tout cela, ce type d’assurance vous permet de préserver votre investissement en matière d’habitat.
Les actes de vandalisme et le vol
Depuis quelques années maintenant, force est de constater que les actes de vandalisme et les vols connaissent une recrudescence importante. Par ailleurs, puisque ces méfaits peuvent survenir à tout moment, il est important de protéger votre patrimoine immobilier contre les dégâts matériels ainsi que les pertes financières.
Justement, une assurance habitation pour propriétaire non occupant couvre en règle générale les dégâts causés par les malfaiteurs. En principe, il est nécessaire de remettre en état certaines parties de votre logement, les réparations nécessaires sont prises en charge. De même, si certains de vos biens ont été volés, vous serez dédommagé. Par ailleurs, nous tenons à souligner que dans ce genre de circonstances, il est impératif de porter plainte auprès des services de police afin d’activer la garantie auprès de votre assureur. Vous devez garder à l’esprit qu’une bonne compagnie d’assurance vous aidera à minimiser les impacts économiques de ce genre de situation.
Vous pourrez dormir sur vos deux oreilles…
La responsabilité civile
Il s’agit d’un élément central de votre assurance habitation pour propriétaire non occupant. De façon générale, C’estune couverture qui prend en charge les dommages corporels ou matériels que votre bien immobilier pourrait causer à un tiers. Cela peut être le cas avec des amis qui vont rendent visite ou encore avec votre voisinage. Prenons un exemple. Imaginons qu’une tuile vienne à tomber de votre toit et qu’elle blesse quelqu’un dans la rue. De même, une fuite d’eau pourrait être dommageable pour votre voisinage, plus particulièrement pour votre voisin du dessous, si vous habitez dans un immeuble. Dans ce type de situation, la responsabilité civile de l’assurance prend en charge les réparations et les indemnités nécessaires. Il s’agit d’une couverture importante, car elle vous évite d’avoir à payer de votre poche de potentiels frais juridiques ou encore des compensations élevées. En tant que propriétaire, il est impératif de vous protéger vous et votre bien immobilier contre les imprévus.
Les dommages potentiels causés par les locataires, tels que les dégradations
Malheureusement, il arrive que certains locataires en partant du logement laissent un appartement ou une maison en piteux état. Bien entendu, les dégâts sont variables. Ils peuvent aller simplement de la légère détérioration, jusqu’à des dommages plus importants qui nécessiteraient des réparations très souvent coûteuses.
Les locataires peuvent effectivement être négligents et être la cause de certains désagréments tels que :
- des fissures dans les murs ;
- des dégâts aux installations sanitaires ;
- des dommages au revêtement de sol.
En tant que propriétaire non occupant, il est impératif d’être couvert en se protégeant contre ce genre de risque. Nous vous invitons à souscrire une assurance habitation qui peut prendre en charge les dommages liés à la location.
De cette manière, vous serez en mesure d’être accompagné financièrement concernant les réparations de remise en état de votre logement. Ainsi, vous pourrez remettre à nouveau votre bien sur le marché de la location. Cela dit, dans ce genre de circonstances, de nombreux propriétaires hésitent à relouer leur bien immobilier par la suite.
Heureusement, cette assurance vous permet d’avoir l’esprit tranquille, car vous saurez qu’en cas de réhabilitation de votre bien immobilier, les coûts seront pris en charge par la compagnie d’assurance.
Les loyers impayés
En 2024, il suffit de regarder les informations pour s’en rendre compte. Effectivement, de plus en plus de personnes n’hésitent plus à squatter les biens immobiliers de leur propriétaire sans pour autant leur payer de loyer.
Il s’agit malheureusement d’un risque majeur et ce genre de circonstance est de plus en plus fréquente. En termes de rentabilité, ce genre de situation est très impactant pour vous. Si vous devez avoir affaire à un locataire qui ne veut pas payer son loyer, il est important d’avoir des recours. Justement, certaines options d’assurance vous permettent d’être indemnisé en cas de loyer impayé.
Précisément, la compagnie d’assurance pourra compenser le manque à gagner en vous indemnisant. Par ailleurs, si vous entamez des procédures judiciaires, elle peut vous accompagner en couvrant les frais juridiques. Si vous décidez de mettre en place des procédures de recouvrement ou encore des procédures d’expulsion, là aussi, la compagnie d’assurance pourra vous accompagner en vous aidant financièrement. Vous l’aurez compris, en souscrivant ce type d’assurance et en optant pour les bonnes garanties, en tant que propriétaire non habitant, vous serez en mesure de vous assurer une source de revenus stable et continue.
Les frais de remise en état après le départ des locataires
Voici un sujet qui est directement en rapport avec le paragraphe des dommages causés par les locataires. Si vous êtes confronté à ce genre de situation, comme souligné précédemment, la remise en état de votre bien immobilier pourrait coûter très cher.
En règle générale, la couverture proposée par la compagnie d’assurance peut inclure les éléments suivants :
- la peinture ;
- le remplacement de la moquette ;
- la réparation des sanitaires ;
- la rénovation des espaces abîmés.
Évidemment, cette liste est loin d’être exhaustive et il convient de vous rapprocher de votre compagnie d’assurance afin de connaître plus précisément les différents sinistres couverts. Il est important de vous disposer d’une telle garantie, car il s’agit de remettre rapidement votre logement en état, pour le louer à des locataires plus sérieux.
Enfin, nous tenons à souligner qu’en plus de couvrir les réparations de votre bien immobilier, certains contrats d’assurance prévoient une protection contre les périodes de vacances locatives. De cette manière, vous toucherez une compensation de perte de loyer pendant les travaux de remise en état.
Ce que les propriétaires non occupants doivent respecter
Les propriétaires non occupants sont effectivement tenus de respecter certains éléments concernant leur bien immobilier. Nous allons justement apporter des réponses à vos questions dans ce paragraphe.
Les normes de construction
Il est essentiel, en effet, de respecter les normes de construction pour assurer la sécurité des locataires de votre bien immobilier, mais aussi la durabilité de l’installation. En tant que propriétaire non occupant, il est impératif de se conformer à ce genre de norme. Il s’agit encore une fois de garantir la protection du bâtiment, mais aussi votre tranquillité d’esprit en cas de problème.
Bien entendu, les normes doivent couvrir plusieurs aspects.
C’est notamment le cas avec :
- la sécurité incendie ;
- l’isolation thermique et acoustique ;
- la stabilité des structures.
Si vous faites en sorte de vous assurer que votre bien est construit ou rénové en fonction des lois en vigueur, en tant que propriétaire, vous réduirez les risques. Par conséquent, en cas de sinistre, la facture s’avère moins coûteuse tout comme les litiges juridiques.
Par ailleurs, il faut savoir qu’en procédant à des travaux de construction pour remettre votre logement aux normes, vous augmenterez sa valeur et son attractivité. Sur le marché de la location, il s’agit d’un véritable plus.
La mise en place de système de sécurité
Il est question d’un aspect important qui permet de protéger votre bien immobilier dans de nombreuses circonstances. Cela peut notamment être le cas avec des tentatives d’intrusion, des vols ou encore des actes de vandalisme.
Encore une fois, en 2024, ces situations sont malheureusement de plus en plus fréquentes. Si vous êtes un propriétaire non occupant et que ce genre de situation vous inquiète, il est impératif d’investir dans des systèmes de sécurité. Plusieurs dispositifs peuvent venir vous rassurer.
C’est le cas avec une alarme, des caméras de surveillance, des serrures plus solides ou encore des détecteurs de mouvement. Par ailleurs, nous tenons à souligner que ce type d’installation peut véritablement dissuader les malfaiteurs. De même, lorsqu’on installe un système de protection, les locataires sont, eux aussi, rassurés. Soulignons un autre aspect intéressant. En plus de prévenir ce type d’incident, grâce à des systèmes de sécurité, vos cotisations d’assurance peuvent, elles aussi, en pâtir. En effet, vous paierez moins cher vos traites mensuelles.
L’importance des travaux d’entretien et les réparations
En effet, en tant que propriétaire non occupant, il est dans votre devoir de réaliser des travaux d’entretien ou encore des réparations lorsque cela s’avère nécessaire. Bien sûr, il convient de maintenir votre bien immobilier en excellent état afin de vous assurer que ce dernier puisse vieillir normalement dans le temps et dans les meilleures conditions possibles.
Par ailleurs, si vous prenez soin d’inspecter régulièrement votre bâtiment, vous serez en mesure de détecter les points sensibles et de les corriger avant que les problèmes ne s’aggravent. Vous devez garder à l’esprit que les petits problèmes, contrairement au plus gros, ne vous coûteront pas cher tant que vous les prenez à temps. En prenant soin d’inspecter une fois par an l’état de votre toiture, mais aussi en révisant vos installations d’eau et vos installations électriques, vous serez à même de minimiser les factures en cas d’intervention.
